“互联互保”是民营企业一种传统的融资方式。“联保”贷款是指3家或3家以上中小企业,自愿组成担保联合体,当其中某家企业向银行申请贷款后,联保体所有成员都需承担还款连带责任。银行贷款给企业后,保证贷款由企业之间对等承担,简称为“互保”。这种企业间的“担保圈”风险极大。单个企业的破产,往往会引起相关企业滚雪球式的“互保连倒”。
2020年3月27日,广饶县人民法院某民事判决书中显示,青岛西水国际贸易有限公司需偿还恒丰银行4791万元,其中盛泰集团有限公司因“互联互保”承担连带清偿责任,兴源轮胎集团有限公司因“互联互保”承担连带清偿责任。
城门失火殃及池鱼
2017年9月30日,恒丰银行与西水公司签订《流动资金借款合同》,合同约定西水公司向恒丰银行借款4436万元,借款期限自2017年9月30日至2018年9月30日。盛泰公司、兴源公司等分别与恒丰银行签订《最高额保证合同》,约定为上述债务提供担保,并对保证范围、保证期间进行了约定。
合同签订后,恒丰银行依约发放借款,但西水公司未按照合同约定履行还款义务,2020年3月27日,广饶县人民法院民事判决书中显示,青岛西水国际贸易有限公司需偿还恒丰银行4791万元,其中盛泰集团有限公司、兴源轮胎集团有限公司,因“互联互保”承担连带清偿责任。
“互联互保”由来已久
“互联互保”贷款出现在2008年国际金融危机之后,当时中小企业普遍面临融资难、融资贵的问题,监管部门便推出了“互联互保”模式。融资环境紧张、银行信贷收紧,民企只能抱团取暖,加之环保、安全生产等要求不断提高,中小轮胎企业融资环境更加困难,所以企业“携手”踏进“互保圈”。
盛泰集团也并非首次被“互联互保”牵连,2018年7月,盛泰集团因深圳动力星轮胎承担连带责任,退换邮政银行深圳支行三千万,并需要支付滞纳金。2018年11月盛泰集团又因山东昊林铜业有限公司承担连带责任,偿还农业银行的本金与利息,并且盛泰集团抵押的机械设备也被拍卖。
“担保链”或成“死亡链”
前些年国内轮胎产业快速发展,山东东营的许多轮胎企业看到了商机,为获得贷款,推动业务发展,这些中小企业间,便相互建立起一种“互联互保”的债务关系。但是随着市场下滑,一些轮胎企业资不抵债,不得不长期依靠政府支持和银行放贷来勉强支撑。在这些企业背后,往往拖着一大串“互联互保”企业。“担保链”或许就这样演变成企业的“死亡链”。
轮胎业内人士曾担心表示:东营的不少轮胎企业,会因为这种复杂的担保关系,而像多米诺骨牌一样坍塌。
或许正是因为这个原因,当地政府十分担心轮胎企业破产。据了解,一旦某企业遇到资金问题,政府都会出面协调解决。从银行到地方都为如何解决担保带来的问题出招,银监会办公厅于近日印发了《关于进一步排查企业互联互保贷款风险隐患的通知》、山东高院也于近日出台了《服务保障民营经济高质量发展十条》都在试图为轮胎企业融资难、融资贵的困难寻求解决之道。
现在全国的轮胎企业都处在艰难的转型期,淘汰落后产能在所难免,不过对于有希望的轮胎企业还需要政策的引导出担保的深渊,在轮胎行业大洗牌的浪潮中,注定有企业被淘汰,但更多健康的轮胎企业会活下来,创造一个更良好的轮胎市场。
(原创;责任编辑:Maggie)